Treuhand oder Sterbegeldversicherung im Vergleich

Die Treuhandeinlage

Sie legen den Betrag einmal zur Seite. Er geht nicht an das Bestattungshaus, sondern an eine eigenständige Treuhandstelle, wird dort verzinst und ist ab dem ersten Tag in voller Höhe abgesichert. Es gibt keine Gesundheitsprüfung und keine Wartezeit. Der Nachteil ist offensichtlich: Sie brauchen die Summe sofort.

Die Sterbegeldversicherung

Ein fester Betrag jeden Monat über die Vertragslaufzeit. Das verteilt die Last und ist auch ohne größeres Erspartes möglich. Über die Jahre zahlen Sie allerdings mehr als bei der Einmalzahlung. Wie viel Auswahl Sie haben, entscheidet die Gesundheitsprüfung: Wer mehr Fragen beantworten kann, zahlt weniger. Tarife mit Annahmegarantie sind teurer und haben eine Wartezeit.

Der Punkt, auf den es wirklich ankommt: Insolvenzschutz

Geld, das Sie einem Bestattungsunternehmen im Voraus überweisen, ist Teil von dessen Vermögen. Geht das Haus insolvent, ist es weg. Genau dafür gibt es Treuhandstellen: Sie verwahren getrennt und zahlen erst aus, wenn die Leistung erbracht ist. Versicherungen sind über den Sicherungsfonds der Versicherungswirtschaft geschützt. Die Direktzahlung an den Bestatter ist der einzige Weg ohne Schutz — und deshalb der einzige, von dem wir abraten.

Was das Sozialamt darf

Eine angemessene Bestattungsvorsorge gehört nach § 90 Abs. 3 SGB XII nicht zum verwertbaren Vermögen. Sie müssen sie nicht auflösen, um Grundsicherung oder Sozialhilfe zu erhalten. Was angemessen ist, bemisst der Träger an einer ortsüblichen Bestattung — ein auffällig hoher Betrag kann teilweise beanstandet werden.

Wann keiner von beiden Wegen passt

Wenn der Betrag klein ist und das Geld ohnehin auf einem Konto liegt, das im Ernstfall erreichbar ist, kann es die ehrlichere Antwort sein, gar nichts abzuschließen — und stattdessen nur die Verfügung zu schreiben. Das sagen wir im Gespräch auch.